Banking: la rivoluzione delle challenger banks

Cosa sono le challenger banks?

Sul mercato sono arrivate le cosiddette challenger banks, banche digitali che sfidano il modello di business delle tradizionali banche di compensazione.

Le quattro grandi banche di compensazione nel Regno Unito hanno storicamente offerto prodotti di risparmio e prestiti a consumatori e aziende, spesso applicando alte commissioni e tassi d’interesse. Tuttavia, dopo la crisi finanziaria del 2007-2008, il governo britannico ha incentivato la nascita di nuove banche digitali e aziende FinTech, con l’obiettivo di promuovere innovazione e offrire servizi bancari a costi più bassi.

Come operano le challenger banks?

La maggior parte di queste banche digitali non ha filiali fisiche (ad eccezione di Metro Bank) e offre i propri servizi attraverso applicazioni mobili e piattaforme online. Questo modello ha permesso una crescita esponenziale, soprattutto tra i clienti più giovani e tecnologicamente avanzati.

Ad esempio:

• Revolut consente di spendere, investire e trasferire denaro senza commissioni elevate, avendo già conquistato oltre 10 milioni di clienti e raccolto oltre 500 milioni di dollari.
• Monzo, definita "il futuro" del settore bancario, ha superato i 3 milioni di clienti, raggiungendo una valutazione di circa 2 miliardi di sterline.

Premi e riconoscimenti per le challenger banks

Nel 2020, Monzo e Revolut sono state premiate ai British Bank Awards:

• Monzo ha vinto il premio per la Migliore App Bancaria, grazie alla sua interfaccia intuitiva e alle sue funzionalità avanzate.
• Revolut ha ricevuto il riconoscimento per la Migliore Innovazione dell’Anno, consolidando il suo ruolo di leader nel settore bancario digitale.

Il ruolo del branding nel successo delle challenger banks

Le challenger banks non solo offrono servizi innovativi, ma hanno anche una forte identità di brand:

• Monzo, inizialmente chiamata "Mondo", ha coinvolto la propria community nella scelta del nome definitivo.
• Revolut, con il suo nome ispirato a "rivoluzione", ha creato un marchio distintivo, supportato da un design moderno e un’interfaccia utente intuitiva.

La crescita del settore bancario digitale

Le challenger banks stanno trasformando l’esperienza bancaria, rendendola più accessibile e conveniente. Secondo un sondaggio di AT Kearney:

• Oltre il 20% dei clienti britannici ha scelto una challenger bank come principale istituto di riferimento.
• Un terzo dei millennials considera le challenger banks la soluzione migliore per le proprie esigenze finanziarie.

Un futuro senza contanti?

Nonostante il successo delle banche digitali, l’assenza di filiali fisiche potrebbe rappresentare un ostacolo per alcuni clienti. Tuttavia, l’uso delle app bancarie e delle carte contactless sta crescendo rapidamente. La pandemia di COVID-19 ha accelerato questo cambiamento, con un numero sempre maggiore di negozi che rifiutano il contante.

Le challenger banks stanno guidando la transizione verso una società cashless, offrendo strumenti avanzati per la gestione finanziaria. Il futuro della banca digitale è ormai una realtà, e queste nuove realtà fintech stanno ridefinendo il concetto stesso di servizi bancari.